《银行业金融监管政策与趋势解读》

陈德胜 博士 教授 博士生导师 宏观经济与商业银行专家

课程背景：

金融监管在维护金融稳定、保护投资者权益、促进金融市场健康发展方面发挥着至关重要的作用。2023年全年监管总局出台6部规章、18项规范性文件， 2024年案防新规、操作风险新规等已实施或即将实施，2024年监管工作会议指出，坚决落实强监管严监管要求，全面强化“五大监管”，严把准入关口、严密风险监测、严肃早期干预纠正。紧盯“关键事”“关键人”“关键行为”，严格执法、敢于亮剑，做到一贯到底、一严到底、一查到底。

2024年5月27日，中共中央政治局会议审议《防范化解金融风险问责规定（试行）》。金融监管总局2024年8月16日发布《金融机构合规管理办法(征求意见稿)》(下称“征求意见稿”),以提高金融机构依法合规经营能力。 金融监管总局《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（以下简称《固贷办法》《流贷办法》《个贷办法》，并统称“三个办法”），并于近日发布，自2024年7月1日起施行。距离2009年7月发布的“三个办法一个指引（《《项目融资业务指引》》）”已然过去了13余年。“三个办法”完善了我国银行业金融机构信贷管理制度，进一步提升了银行业金融机构信贷管理能力、防范金融风险能力，也成为新的监管依据。

面对严监管时代，商业银行如何适应新监管要求，并搭建自己的合规管理体系成为未来一段时间内的重要任务。在经济结构调整的大背景下，伴随着监管趋严和穿透式管理，各商业银行在高增长时积累下来的一些问题逐渐显露。外部欺诈、内部舞弊事件时有发生，如何强化合规管理、有效的识别和处置风险、防止案件发生成为摆在商业银行面前的重大课题。

为此，本课程对银行业金融监管政策与趋势进行深度解码，为相关中高级管理人员和骨干精英指明方向。

授课老师近30年的经济金融管理理论政策学习研究和丰富的实践经验，近20年来持续跟随国家发改委（国家信息中心）、中国国际经济交流中心、国务院发展研究中心等部门的部级专家型领导们学习交流，深刻理解政策制定的逻辑和执行的方法，曾任职行长、总经理、首席研究规划专家、风险管理委员会委员等，逻辑严谨，思路清晰；通过深入浅出的理论、政策与实务分析相结合，通俗易懂。

课程收益：

通过学习，帮助学员全面学习了知银行业金融监管政策与趋势。

课程对象：

中高级管理人员和骨干精英

课程时间：

0.5天，6小时/天

授课方式：

主题讲授+视频欣赏+情景模拟+案例研讨+学员分享+落地工具+头脑风暴

课程大纲：

一、中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求及2024年监管工作重点方向

（一）中央金融工作会议对金融监管工作提出的要求

（二）五大监管模式与监管工作重点方向

（三）强监管、严监管下的“长牙带刺”

案例：“五大监管”

（四）2024年监管工作八项任务

二、监管处罚的重点领域及处罚案例分析

（一）2023年监管处罚的重点领域及分析

（二）2024上半年监管处罚体现的新特点

（三）典型监管处罚的案例分析

案例：《固定资产贷款管理办法》相关

案例：《流动资金贷款管理办法》相关

案例：《个人贷款管理办法》相关

三、2024年重点关注的合规管理方面---《金融机构合规管理办法》（征求意见稿）

（一）重新定义合规、合规规范、合规管理、合规风险

（二）合规管理的基本原则及党组织的作用

（三）金融机构各级管理人员在合规管理中的职责

（四）首席合规官及合规官

（五）合规管理部门职责与分工

（六）合规管理的三道防线

（七）合规管理保障的基本要求

（八）监管要求与行政处罚

四、国家金融监管总局最新监管形势

（一）加强对金融机构的审慎监管

案例：《商业银行资本管理办法》

（二）防范化解金融风险

案例：《防范化解金融风险问责规定（试行）》

（三）强化消费者权益保护

案例：《消费金融公司管理办法》

（四）推进金融科技监管

五、2024 年监管趋势分析

（一）更加注重宏观审慎监管

案例：《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》

（二）绿色金融监管将进一步加强

案例：《国家金融监督管理总局关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》

（三）跨境金融监管合作加深

（四）数据安全和隐私保护成为监管重点

（五）持续优化金融监管方式

六、对金融机构的影响及应对策略

（一）金融机构面临的挑战

1. 合规成本增加

2. 业务调整压力

3. 创新难度加大

（二）金融机构的应对策略

1. 加强风险管理体系建设

2. 积极推进数字化转型

3. 加强与监管部门的沟通

4. 强化合规文化建设